Kiedy przejść na emeryturę w 2025 roku?

2025-01-09

Decyzja o przejściu na emeryturę to jeden z najważniejszych kroków w życiu zawodowym. W 2025 roku, wraz z nadchodzącymi zmianami w waloryzacji świadczeń, prognozowanym wzrostem wynagrodzeń i możliwymi korektami w przepisach, warto zastanowić się, jak najlepiej zaplanować ten moment. W poniższym artykule przedstawiamy kluczowe czynniki, które warto wziąć pod uwagę, by podjąć świadomą decyzję.

Zgodnie z przepisami ustawy o emeryturach i rentach z Funduszu Ubezpieczeń Społecznych, każdy obywatel Polski, który osiągnie wiek emerytalny, ma prawo do ubiegania się o emeryturę. Warto jednak pamiętać, że na wysokość świadczenia wpływa nie tylko zgromadzony kapitał, ale również miesiąc, w którym złożymy wniosek. Aby emerytura zaczęła być naliczana od pierwszego dnia następnego miesiąca, należy do końca miesiąca złożyć wniosek. W 2025 roku szczególnie opłacalnymi okresami na przejście na emeryturę będą luty oraz lipiec. W tych miesiącach, zgodnie z obowiązującymi przepisami, można liczyć na wyraźnie wyższe świadczenia.

Podstawowe kryteria przejścia na emeryturę w Polsce

Zgodnie z polskim prawem, osiągnięcie wieku emerytalnego w 2025 roku pozostaje niezmiennym kluczowym warunkiem przejścia na emeryturę:

• 60 lat dla kobiet,

• 65 lat dla mężczyzn.

Oprócz wieku emerytalnego, prawo do emerytury zależy od zgromadzonego kapitału emerytalnego oraz okresu składkowego i nieskładkowego. Decyzja o przejściu na emeryturę może być jednak uzależniona od wielu dodatkowych czynników, takich jak:

• prognozowany wzrost świadczeń w wyniku waloryzacji,

• sytuacja ekonomiczna,

• plany zawodowe i osobiste,

• zdrowie oraz oczekiwana długość życia.

Dlaczego warto przejść na emeryturę w lutym lub w lipcu?

Luty to jeden z najbardziej opłacalnych momentów na złożenie wniosku o emeryturę z kilku powodów:

• Automatyczna waloryzacja marcowa: osoby przechodzące na emeryturę w lutym mogą liczyć na podwyżkę świadczenia już w marcu, wynoszącą 5,52%.

• Lepsza ochrona przed inflacją: wyższe świadczenie zapewnia lepsze zabezpieczenie przed wzrostem cen towarów i usług.

• Gwarancja trzynastki: emeryci składający wniosek w lutym mają zagwarantowaną wypłatę trzynastej emerytury, która w 2025 roku wyniesie co najmniej 1 879,27 zł brutto.

Decyzja o złożeniu wniosku o emeryturę w lipcu niesie ze sobą istotne korzyści:

• złożenie wniosku w lipcu pozwala skorzystać z rocznej waloryzacji kapitału początkowego oraz składek zgromadzonych na koncie w ZUS. Dzięki temu emerytura może wzrosnąć nawet o 300-400 zł. Ważne jest, aby pamiętać o znaczeniu waloryzacji składek, która aktualizuje wartość zgromadzonych środków i wpływa na ostateczną wysokość emerytury.

• Możliwość otrzymania czternastki: emeryci z niższymi świadczeniami (do 2 900 zł brutto) mogą otrzymać dodatkowe pieniądze w formie czternastej emerytury.

Warto pamiętać, że każdą sytuację należy oceniać indywidualnie, ponieważ decyzja o przejściu na emeryturę zależy od wielu czynników, takich jak zgromadzone składki, długość stażu pracy czy preferowany moment zakończenia aktywności zawodowej. Dla osób o niższych dochodach i składkach istotne może być roczna waloryzacja składek lub wybór odpowiedniego miesiąca, aby nie stracić szansy na uzyskanie dodatkowych świadczeń, takich jak czternasta emerytura.

Co z przejściem na emeryturę w marcu?

Marzec również może być korzystnym miesiącem na przejście na emeryturę, ale nie dla każdego. Oto, co warto wziąć pod uwagę:

• Zachowanie prawa do trzynastki: aby otrzymać trzynastą emeryturę, trzeba mieć przyznane prawo do świadczenia najpóźniej do 31 marca.

• Brak waloryzacji marcowej: osoby, które przechodzą na emeryturę w marcu, tracą możliwość skorzystania z waloryzacji już na starcie.

Warto również podkreślić znaczenie wyboru odpowiedniego miesiąca, w którym złożą wniosek o emeryturę, ponieważ może to wpłynąć na wysokość przyszłych świadczeń.

Waloryzacje w czerwcu 2025 roku

Każdego roku 1 czerwca ZUS podwyższa wartość składek emerytalnych zgromadzonych na indywidualnych kontach. W 2024 roku składki na kontach w ZUS wzrosły o 14,87%, a środki zgromadzone na subkontach o 9,91%. Prognozy na 2025 rok wskazują na jeszcze wyższe wskaźniki. Waloryzacja polega na pomnożeniu zewidencjonowanych składek na ubezpieczenie emerytalne przez obowiązujący wskaźnik waloryzacji, co obejmuje zarówno składki na dzień 31 stycznia danego roku, jak i kwoty z poprzednich waloryzacji.

Proces ten, prowadzony corocznie od 2000 roku, ma na celu ochronę wartości zgromadzonych składek przed inflacją oraz uwzględnienie zmian gospodarczych. Waloryzacja składek odgrywa kluczową rolę w ustalaniu podstawy, na której obliczana jest wysokość emerytury po osiągnięciu wieku emerytalnego. Dlatego, jeśli planujesz przejście na emeryturę i masz możliwość odroczenia złożenia wniosku, warto rozważyć poczekanie do czerwca, by skorzystać z wyższej waloryzacji.

Przejście na emeryturę po swoich urodzinach

Zaleca się, aby wniosek o emeryturę składać dopiero po dacie swoich urodzin. Wcześniejsze składanie wniosku, zwłaszcza na kilka miesięcy przed osiągnięciem wieku emerytalnego, często skutkuje decyzją odmowną wydawaną przez ZUS lub KRUS.

Dlaczego tak się dzieje? Ponieważ warunkiem przyznania emerytury jest osiągnięcie wieku 60 lat dla kobiet i 65 lat dla mężczyzn. Złożenie wniosku wcześniej niż miesiąc przed urodzinami oznacza, że wymagany wiek nie został jeszcze osiągnięty. W efekcie konieczne będzie ponowne złożenie wniosku, co można zrobić najwcześniej miesiąc przed datą urodzin.

Warto również pamiętać, że data złożenia wniosku nie wpływa na obliczenia wysokości świadczenia. ZUS i tak uwzględnia średnie dalsze trwanie życia dla kobiety w wieku 60 lat i mężczyzny w wieku 65 lat, bez względu na dzień złożenia wniosku w miesiącu urodzin.

Kiedy złożyć wniosek o emeryturę?

Nie wcześniej niż na 30 dni przed spełnieniem warunków do przyznania świadczenia lub zamierzonym terminem przejścia na emeryturę. Jeżeli wniosek zostanie złożony wcześniej, organ rentowy wyda decyzję o odmowie prawa do świadczenia, wskazując, które warunki nie zostały spełnione. Zaleca się rozwiązanie umowy o pracę na jeden lub dwa dni przed końcem miesiąca, a następnie złożenie wniosku o emeryturę wraz ze świadectwem pracy jeszcze przed zakończeniem tego miesiąca. Taki układ pozwala emerytowi otrzymać zarówno wynagrodzenie za pracę w danym miesiącu, jak i emeryturę za ten sam okres.

Jak przygotować się do złożenia wniosku?
Przed złożeniem wniosku warto upewnić się, że wszystkie dokumenty potwierdzające okresy składkowe i nieskładkowe zostały dostarczone do ZUS. Dobrze jest także sprawdzić indywidualne konto emerytalne (PUE ZUS) w celu weryfikacji zgromadzonych składek i zweryfikować, czy są uwzględnione wszystkie lata pracy.

Jeśli planujesz przejście na emeryturę w określonym miesiącu, najlepiej złożyć wniosek najwcześniej 30 dni wcześniej. Przykładowo, jeśli Twój wiek emerytalny przypada na 15 marca, wniosek można złożyć już w połowie lutego. Dzięki temu unikniesz opóźnień w przyznaniu świadczenia i od razu skorzystasz z należnych Ci środków.

Kapitał emerytalny – klucz do wyższych świadczeń

Wysokość emerytury zależy bezpośrednio od od kapitału zgromadzonego na koncie emerytalnym, liczby przepracowanych lat oraz dalszego trwania życia ustalanego przez GUS. Im więcej składek odprowadziłeś w trakcie kariery zawodowej, tym wyższe świadczenie otrzymasz.

Co zrobić, by zwiększyć kapitał?

- Odroczenie emerytury: każdy dodatkowy rok pracy zwiększa kapitał oraz skraca prognozowany czas pobierania świadczenia, co wpływa na jego wysokość.

- Dodatkowe składki: warto rozważyć opłacanie dobrowolnych składek na ubezpieczenie społeczne, zwłaszcza jeśli masz okresy nieskładkowe.

Emerytura a dodatkowe świadczenia w 2025 roku

Osiągnięcie wieku emerytalnego może być kluczowym momentem, aby maksymalnie skorzystać z dodatkowych świadczeń dla emerytów, takich jak:

• 13. emerytura: wypłacana w stałej kwocie, niezależnie od wysokości podstawowego świadczenia,

• 14. emerytura: planowana jako dodatkowe wsparcie dla osób o niższych dochodach,

• Programy socjalne: takie jak dodatki mieszkaniowe czy ulgi podatkowe.

Każdy pracownik, który kończy karierę zawodową i przechodzi na emeryturę, ma także prawo do jednorazowej odprawy emerytalnej. To dodatkowe wsparcie finansowe może znacząco poprawić sytuację materialną w początkowym okresie emerytury.

Jak obliczyć emeryturę w 2025 roku?

Obliczenie emerytury w 2025 roku w Polsce opiera się na kilku kluczowych elementach, które wynikają z reformy systemu emerytalnego i zasad funkcjonowania Zakładu Ubezpieczeń Społecznych (ZUS). Kluczowym czynnikiem jest osiągnięcie wieku emerytalnego, które powinno być dobrze przemyślane, aby maksymalnie skorzystać z wysokości świadczenia.

Podstawą obliczenia emerytury jest suma zgromadzonych składek emerytalnych na indywidualnym koncie w ZUS. Składki te są regularnie odprowadzane przez pracodawcę lub samego ubezpieczonego w przypadku samozatrudnienia. Dla osób, które pracowały przed 1999 rokiem, istotny jest tzw. kapitał początkowy. Jest to wyliczona wartość składek emerytalnych sprzed reformy systemu, przeliczana na współczesne wartości. Co roku zgromadzone składki i kapitał początkowy są waloryzowane, co oznacza, że są one aktualizowane o określony wskaźnik, który zależy od poziomu inflacji i wzrostu płac w gospodarce. Zgromadzona suma składek jest dzielona przez prognozowane przeciętne dalsze trwanie życia w miesiącach, ogłaszane przez Główny Urząd Statystyczny (GUS). Ten parametr określa średnią liczbę miesięcy, przez które emerytura będzie wypłacana.

Emerytura miesięczna jest wyliczana poprzez podzielenie łącznej wartości zgromadzonych składek (powiększonych o kapitał początkowy i zwaloryzowanych) przez liczbę miesięcy prognozowanego dalszego trwania życia.

Jeśli wyliczona emerytura jest niższa niż ustawowa minimalna emerytura, a osoba spełnia wymagania dotyczące minimalnego stażu pracy (20 lat dla kobiet i 25 lat dla mężczyzn), ZUS przyznaje świadczenie w wysokości minimalnej emerytury, której wartość jest określana co roku przez rząd.

Osoby, które oszczędzały w ramach dodatkowych programów, takich jak Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) lub Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK), mogą mieć dodatkowe środki na emeryturę.

Podsumowanie

Decyzja o przejściu na emeryturę w 2025 roku zależy od wielu czynników, takich jak osiągnięcie wieku emerytalnego, wysokość świadczeń, plany życiowe i zdrowie. Jednak to termin złożenia wniosku do ZUS może mieć znaczący wpływ na końcową kwotę świadczenia. Korzystne wskaźniki waloryzacji i możliwość zwiększenia kapitału poprzez odroczenie emerytury sprawiają, że warto dokładnie przeanalizować swoją sytuację. Pamiętaj, że najlepszy moment na przejście na emeryturę to taki, który zapewni Ci zarówno stabilność finansową, jak i satysfakcję z podjętej decyzji.